Calculadora de interés compuesto

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el interés que se calcula no solo sobre el capital que inviertes, sino también sobre los intereses que ese capital ya ha generado. Es decir, los intereses se reinvierten y empiezan a producir nuevos intereses: es el famoso efecto de «intereses sobre intereses» o efecto bola de nieve.

Con el interés simple, en cambio, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial y no se reinvierten. La diferencia parece pequeña al principio, pero con el paso de los años se vuelve enorme, porque el crecimiento compuesto es exponencial.

La fórmula del interés compuesto

Para un capital inicial sin aportaciones adicionales, la fórmula es:

C_f = C₀ × (1 + r / n)^{n × t}

• C_f: capital final.
• C₀: capital inicial.
• r: tipo de interés nominal anual en tanto por uno (7 % = 0,07).
• n: número de veces que se capitalizan los intereses al año (12 si es mensual).
• t: número de años.

Si además haces aportaciones periódicas de importe A, cada aportación crece también con interés compuesto. Su valor final se suma al anterior mediante la fórmula de la renta: A × [(1 + i)^N − 1] / i, donde i es el tipo de interés de cada periodo y N el número total de aportaciones. Nuestra calculadora hace todo este cálculo por ti, periodo a periodo.

Ejemplo: interés simple frente a compuesto

Imagina que inviertes 10.000 € al 7 % anual sin hacer más aportaciones. Así evoluciona tu dinero con cada tipo de interés:

A los 30 años, el interés compuesto genera más del doble que el interés simple con el mismo capital y el mismo tipo. El tiempo es el ingrediente más poderoso.

Cómo usar la calculadora de interés compuesto

1. Elige la moneda: euros (€) o dólares ($). Solo cambia el formato de las cifras; no se hace ninguna conversión.
2. Introduce el capital inicial: la cantidad con la que empiezas. Puede ser 0 si solo vas a hacer aportaciones.
3. Añade una aportación periódica (opcional) e indica si es mensual, trimestral o anual.
4. Indica el interés anual que esperas obtener y el plazo en años.
5. Selecciona la frecuencia de capitalización: cada cuánto tiempo se suman los intereses al capital (anual, semestral, trimestral, mensual, semanal o diaria).
6. En Opciones avanzadas puedes indicar si aportas al inicio o al final de cada periodo y una inflación estimada para conocer el valor real de tu dinero.

El resultado se actualiza automáticamente mientras escribes. Verás el capital final, cuánto has aportado, cuántos intereses has generado, un gráfico con la evolución y una tabla año a año que puedes descargar en CSV o imprimir.

Cómo interpretar los resultados

En el gráfico, la parte azul de cada barra es el dinero que has puesto tú (capital inicial más aportaciones) y la parte verde son los intereses acumulados. Con los años, la parte verde crece cada vez más rápido: esa es la señal visual del interés compuesto. Si has indicado una inflación, el valor real te dice cuánto valdría ese capital final en dinero de hoy.

Las aportaciones que se realizan entre dos capitalizaciones crecen con el tipo de interés equivalente del periodo, de modo que el capital inicial crece exactamente según la fórmula del interés compuesto. Los cálculos no incluyen impuestos ni comisiones.

Consejos para aprovechar el interés compuesto

• Empieza cuanto antes. Unos pocos años más de plazo pueden aportar más que duplicar tus aportaciones.
• Sé constante. Las aportaciones periódicas, aunque sean pequeñas, alimentan la bola de nieve.
• Reinvierte los rendimientos. Si retiras los intereses, el efecto compuesto desaparece.
• Vigila las comisiones. Un 1 % anual de comisiones reduce notablemente el capital final a largo plazo.
• Ten en cuenta la inflación. Lo que importa es la rentabilidad real, después de inflación e impuestos.
• Usa la regla del 72. Divide 72 entre el tipo de interés para saber, de forma aproximada, en cuántos años se duplica tu dinero: al 7 %, unos 10 años.